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    ?#30340;?#20154;告诉你:“羊毛党”为?#25991;?#20040;难剿灭

    类别:社会新闻发布人:联迪发布时间:2017-04-17

    面对互金领域大量红包、代金券的诱惑,喜好“薅羊毛”的“羊毛党”们可谓无所不用其极,获利手?#20301;?#26679;翻新。

    “一台标配的iPhone 5C,?#25509;?#21518;装上‘一键新机’软件,将不同操作系统的ID多次刷新修改,再加上一个叫‘触摸精灵’的软件,将app操作进行记录、回放并模拟手指的操作,完成重复操作的程序化过程,再连接大量的‘卡池’和‘猫池’(羊毛党养卡的号码卡插槽),便可以假?#23433;?#21516;的身份和设备在各家平台重复薅羊毛。”猛犸反欺诈CEO张克近日在接受第一财经记者采访时,详?#35813;?#36848;了目?#26696;?#32423;羊毛党们用设备机器大批量“薅羊毛”的通用手段。

    在互联网金融市场发展初期,用黑名单就可以阻击一大批以自然人为主、潜伏在各个社群搜集优惠信息并刷单的羊毛党,但随着羊毛党技术和规模的发展,对于用专业设备薅羊毛的羊毛党,目前一些第三方大数据征信?#22836;?#27450;诈机构已经采用大数据人工智能的手段?#20113;?#36827;行阻击。

    “薅羊毛”的套路

    羊毛党的始祖是一群以80后白领为代表,?#19981;?#25628;集各大网贷平台、电子商城、银行、实体店等各渠道的优惠促销活动、免费业务之类信息,并从中获取物质实惠,他们的这?#20013;?#20026;被称为“薅羊毛”。随着互联网金融的发展,P2P平台为了获客,动辄发出几十、上百万元的红包、代金券,于是全国活跃的20多万羊毛党从2014年开始,便将目标转向了P2P网贷平台,在不同平台注册,获取新手奖励或者首单高利率。

    前海征信金融风控专家告诉记者,初级羊毛党手中一般有5张左右的银行卡,有亲戚朋友的,也有从网上买的虚假资料和银行卡。市场上目前一整套“银行卡套餐”,包括银行卡、他人身份证、U盾等在内,网上兜售的价格通常在600元到1200元之间。

    而高级羊毛党通常分为两类,一类有多个账户、多套资料(身份证、银行卡、手机?#35834;?#20010;人信息),利用各类科技产?#25918;?#37327;操作重复薅羊毛;另一类是真正的“羊毛”投资人,能自我规避风险,以小投资来获取利益最大化。

    (IT之家配图?#21644;计?#26469;源网络)

    该专家称,高级羊毛党通常由黑客、卡商、刷客组成。卡商主要负责从运营商的代理商手里买卡,市场价一般在15至20元不等。除此之外,卡商还要负责养卡,养卡的专业设备行话称为“猫池”和“卡池”,即一个号码卡插槽,可以在不拆卡的情况下将整张卡插入,然后连接电脑使用,接收短信验证码,猫池放置于卡池中联动操作。猫池被广泛应用于刷卡、短信群发中。

    高级刷客们大量使用猫池和卡池,一套可养500张卡的成套设备,市场价格大概在1万元左右。一般一个刷客手上都会有十几套卡池,将卡池装上连接电脑后,再装上相应软件,就可以利用手机卡批量注册了。而黑客则主要负责寻找平台的漏洞,同时开发一些软件,为刷客提供技术支持。

    “羊毛党一般在平台促销活动前几天大量出现,数量是原有用户的5到10倍,我们检测并记录下来,交给平台处理。”上述专家对记者表示。

    人工智能三步阻击“羊毛党”

    互联网金融时代初期,平台多用黑名单阻击羊毛党,有些平台拥有自己的黑名单数据库,不断积累“薅羊毛”过程中出现过的号码,并加入黑名单,当这些号码出现,就自动拦截。但由于黑名单池中不断有号码被淘汰,新的号码流入,因此也无法一劳永逸。

    记者从几家征信和大数据公司了解到,目前阻击羊毛党的技术手?#25105;?#32463;突?#23631;?#40657;名单阶段,而是可以采用设备指纹识别技术加人工智能的机器学习,从设备源上阻击羊毛党。

    “用专业机器设备薅羊毛的羊毛党目前在我们这儿数量不多,抓取难度也不大。”借点钱CEO张建梁告诉第一财经记者,即使对于不断转型升级的羊毛党们,他也很有自信。

    猛犸反欺诈研?#23458;?#38431;在反欺诈?#23548;?#20013;发现,从网络及设备终端、用户行为信息、业务事件频次,欺诈网络?#35745;?#36825;四大维度提取特征,并在此基础上对有组织的薅羊毛行为层层筛查,对风险加以甄别,就能让羊毛党无所遁形。而本质上,这一过程就是利用了人工智能最重要的技术之一——机器学习。

    张克向记者详细解释了三个步骤:首先,通过设备指纹技术识别羊毛党的终端设备,因为即使养卡上万,但操作这些卡的手机或者电脑可能是同一台,由此便可识别出所有这台设备发出的申请存在欺诈?#21491;傘?

    第二步是将第一步中采集到的多维度数据进行“特征工程”,也就是对原始数据包括设备本身数据(手机价格、是否?#25509;?#31561;)、用户本身数据(姓名、邮箱地址等)以及交易数据(金额、物品种类等)进行加工,转换成精确的、可量化的特征数据。

    第三步则是要运用人工智能的机器学习技术,将所有特征数据放入机器学习的模型中进行分析?#25318;潰?#24120;用的模型有深度神经网络、随机森林,在异常检测方面通常还会用到深度生成式模型。

    由于每个设备都有其专属的特征,即使在一键新机、触摸精灵等软件的掩盖下,还是可以利用设备指纹技术很快识别出来。因此,即使拥有上万个手机号,只要是从一台终端设备进行操作,就能精确识别。设备指纹技术可以在终端发起欺诈行为的时候,就判断是否为异常的、恶意的设备终端。?#28909;?#21333;终端单日内申请较多,或者多设备的关联识别为同一用户行为。

    记者从同盾科技处了解到,他们帮助平台阻击羊毛党运用的方法也如出一辙。总结来看就是,针对批量操作的刷单式羊毛党通过基础的设备指纹技术进行识别,再结?#31995;?#29992;行为分析包括时间、频?#23454;?#32500;度的数据,来分析是否是羊毛党。针对批量操作刷单式的羊毛党,通过从IP地址、身份证、手机号码、邮箱等多维度检测,帮助平台识别借贷申请资料中的虚假信息,以过滤羊毛党。

    然而,设备指纹识别加上人工之智能虽然能够阻击设备型高级羊毛党,但对于分散在各个羊毛社群中的“小羊毛”,似乎作用不大。

    今日捷财COO赵俊对第一财经记者表示,在羊毛圈中,还有一部分是聚集在互联网社群中的自然人,这些社群中通常会聚集成千上万的羊毛党。一旦有平台发布优惠信息,社群中就会发出通知,羊毛党们便会蜂?#31561;?#24179;台申请,虽然他们每个人从一个平台的收获量不大,但?#20113;?#21488;来说,仍然会造成巨大损失。而对于此类羊毛党,设备识别和人工智能的技术可能无法完全识别。要阻击这类羊毛党,技术上可以获取“薅羊毛”群的qq号,并采用建黑名单的方式。

    高级“黑产”肆虐

    除了羊毛?#25345;?#22806;,在互联网金融领域,还有一些盗用账户、骗贷等形成的“黑产”(即黑色产业,在网络中泛指利用非法手?#20301;?#21462;利益的勾当),以目前的技术手段尚且很难防住。

    张克也向记者描述了一个目前最不惜成本对抗设备检测的欺诈手段。为了不停转变IP地址,欺诈分子用卡?#36947;?#30528;一集装箱手机四处转移,这样?#24149;埃?#36825;些手机的IP地址就会不断变化,便会阻碍检测,不会像以往一样检测出同一?#29992;?#27004;中一天产生几万个新增用户的情况。

    此外,对于专业型盗用银行账户的团伙型黑产来说,他们会通过社会工程以及黑客等一系列?#22336;?#33719;取了数以万?#39057;?#38134;行账户,不仅如此,他们还会先潜伏在账户中,观察账户,在价值最高的时候变现,这个过程中,他们会努力模拟正常人的行为。

    “现在的黑产在?#37096;?指黑客利用互联网中泄露的账号密码,尝试批量登?#35745;?#20182;网站的行为)是非常?#24515;?#24515;的,可能会把周期拖长到好几个月。如果用他们的肉鸡(指?#27426;?#21462;管理权限的远程电脑)网络控制几百台甚至上千台不同人的机器,把任务打散并随机分发到这些机器上,便很难判断是否在?#37096;狻?#21516;时他们还会将原本一天要完成的工作分散在几个月内,甚至半年,非常?#24515;?#24515;地去做这些事情。这时候从很多维度上看,都是一个正常的登录请求。”张克称。

    不过上述黑产手段很快就会被新的技术所剿灭,例如,生物识别技术可以通过行为模式,识别出在同一应用内做同一操作的人,是否是同一个人。例如,通过手机上滑屏轨迹的不同,可以判断背后所做操作的人是否为同一个人,还可以通过文?#36136;?#20837;时在不同字母上所触控的位置,来判断是不是真人操作,还是机器控制,当然还能同时检测出是否为同一个人。张克称,这类技术目前还在开发研究过程中,但很快便会?#24230;?#21040;?#23548;视?#29992;之中。

    融之家大数据研?#23458;?#38431;对第一财经记者表示,在互联网贷款行业,现在最常见的骗贷手段主要有两种:一是身份仿冒,黑客通过手机木马、短信拦截,获取客户的手机信息和验证短信内容,从而冒用客户身份进行贷款;二是身份伪造,如通过其他非法手段直接获取客户身份证,再以身份证信息去申请?#28909;?#38134;行卡、手机卡,伪造身份后?#21019;?#27454;。

    例如,一些中介分子还会通过同一设备伪造多个用户身份,利用程序或者其他手?#38395;?#37327;地申请贷款;或者用信用卡套现,自己办了几十张信用卡,利用B卡还A卡,再利用C卡还B卡,制造微型的?#37038;?#39575;局。

    “目前来看,现在的反欺诈手段主要针对的是失信被执行人(俗称“老赖”)、羊毛党以及一些黑产的集中造假行为。但是像一些行业共有的难题,?#28909;?#35825;?#35745;?#20182;自然人用自己真实信息骗贷的行为,仍然很难识别。”张建梁告诉记者。

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